J'aide les propriétaires d'entreprise incorporés sur deux plans : investir l'argent que leur société garde, et assurer l'entreprise et les personnes qui la font vivre, de l'assurance vie détenue par la société à l'assurance collective. Je travaille dans ce domaine depuis 2004, et à mon compte depuis 2008.
La plupart de mes clients possèdent une société privée sous contrôle canadien (SPCC), souvent avec une société de portefeuille, et y gardent plus que ce dont l'entreprise a besoin. Je travaille en français et en anglais, surtout par vidéoconférence, avec des propriétaires des régions de Montréal et de Toronto et de partout dans les deux provinces. L'assurance est offerte dans les deux provinces; les fonds communs de placement, pour l'instant, au Québec seulement.
Être indépendant me permet de comparer un large éventail d'options pour vous. Côté placements, cela veut dire des fonds communs de placement d'un grand nombre de familles de fonds au Canada, et des fonds distincts. Côté assurance, cela veut dire 14 assureurs canadiens, dont tous les grands et presque tous les moyens. Je recommande ce qui convient à votre situation, pas les produits d'une seule compagnie.
Ce sur quoi je vous aide
L'investissement corporatif. Investir le surplus de votre société en tenant compte de l'impôt : empêcher le revenu passif de gruger la déduction pour petite entreprise, choisir des placements peu imposés dans une société, et coordonner ce que vous détenez dans la société avec ce que vous détenez personnellement. Les fonds communs de placement sont offerts par l'entremise de Valeurs Mobilières WhiteHaven Inc., pour l'instant aux clients du Québec seulement. Les fonds distincts, qui sont des contrats d'assurance, sont offerts par l'entremise d'iAssure Inc.
L'assurance vie détenue par la société. Financer l'impôt que votre succession devra au décès, sortir l'argent de la société libre d'impôt par le compte de dividendes en capital, financer une convention de rachat entre associés, protéger l'entreprise contre la perte d'une personne clé, et revoir les polices que vous détenez déjà.
Là où les deux se rejoignent. Placer un dollar de surplus dans un compte de placement ou dans une police permanente change l'impôt que votre société paie chaque année et celui que votre succession paiera à la fin. Voir les deux côtés, et projeter quel choix laisse votre famille en meilleure position à long terme, c'est la raison pour laquelle je détiens les deux permis.
L'assurance collective. L'assurance collective pour vous et vos employés, et les régimes de retraite collectifs comme le REER collectif ou le RPDB.
Pourquoi l'indépendance compte dans un dossier corporatif
Les gestionnaires de placements qui ont un long historique de résultats constants après frais, et dont les résultats sont aussi fiscalement efficaces dans une société, sont difficiles à trouver quand un conseiller travaille pour une seule société de placement. L'indépendance me donne accès au choix dont les propriétaires d'entreprise ont besoin.
C'est la même chose en assurance. Une police corporative peut demander des décennies de primes, alors de petites différences de prix, de garanties et de façon dont un assureur a traité ses assurés finissent par représenter des sommes importantes. Je peux obtenir le jour même des soumissions de la plupart du marché canadien pour un produit donné. Dans un dossier corporatif, je compare tous les assureurs qui offrent la bonne conception avant d'en recommander un, et mes recommandations de placements viennent d'une revue des fonds que je fais deux fois par année.
Pour en savoir plus sur la différence que cela fait, voyez banques ou conseillers indépendants pour l'investissement corporatif.
Ma façon de travailler
Mon rôle est de vous montrer comment les choix d'aujourd'hui se répercutent sur votre entreprise et votre famille dans 10, 20 et 30 ans. Personne ne peut tout prévoir, mais on peut établir les priorités en ayant le portrait complet sous les yeux.
L'éducation d'abord. Mon travail est de vous aider à comprendre vos options, pas de décider à votre place. Chaque recommandation vous est remise par écrit, avec les raisons, les compromis et le coût.
Je travaille aux côtés de votre comptable, de votre avocat et de votre notaire. Je ne prépare pas de déclarations de revenus, je ne rédige pas de documents juridiques et je ne donne pas d'opinions fiscales. Quand une question relève d'eux, je le dis et je les fais intervenir. Les étapes, du premier appel à la revue annuelle, sont décrites dans à quoi vous attendre.
Parcours
Avant ce domaine, j'ai vendu deux petites entreprises avec profit et j'ai travaillé en financement aux entreprises, d'abord comme analyste du risque de crédit, puis comme directeur. Je suis devenu conseiller en 2004 dans l'un des grands cabinets-conseils du Canada et je suis devenu indépendant en 2008, en bâtissant des partenariats de référence avec des comptables, des courtiers hypothécaires et des courtiers immobiliers.
J'ai recruté et encadré de nouveaux conseillers et dirigé une agence jusqu'à sa vente en 2020. Depuis, je travaille à mon compte, concentré sur les propriétaires d'entreprise incorporés et les questions que leur société soulève.
S'il m'arrive quelque chose
Je n'ai aucun projet de retraite et j'ai l'intention de continuer ce travail. Quand même, un cabinet d'une seule personne devrait dire par écrit ce qui arrive si le conseiller ne peut plus travailler.
J'ai une entente de continuité avec un autre conseiller autorisé : plus jeune que moi, très compétent, et qui partage mes valeurs et ma vision à long terme du service aux clients. Si je ne pouvais plus m'occuper de votre dossier, il le reprendrait. Votre compte de fonds communs de placement est détenu chez Valeurs Mobilières WhiteHaven Inc., pas chez moi personnellement.
Comment je suis rémunéré
Je ne facture pas mes conseils : ni le premier appel, ni la revue, ni le résumé écrit, ni aucune conversation par la suite. Quand vous achetez une police d'assurance, l'assureur me verse une commission. Quand vous investissez dans des fonds communs de placement par un compte au nom du client, une partie des frais de gestion du fonds est versée à Valeurs Mobilières WhiteHaven Inc., qui m'en remet une partie; dans un compte prête-nom, Valeurs Mobilières WhiteHaven Inc. facture des frais annuels convenus avec vous et m'en remet une partie. Les fonds distincts sont des contrats d'assurance; pour ceux-là, c'est l'assureur qui me paie.
Chaque recommandation doit passer un seul test : est-ce ce qui vous sert le mieux ? Ma rémunération, et la façon dont je gère les conflits d'intérêts, sont expliquées sur la page sur la rémunération, pour que vous puissiez en juger vous-même.
Permis et inscriptions
Au Québec, je suis inscrit auprès de l'Autorité des marchés financiers (certificat n° 160460) :
- Conseiller en sécurité financière / Financial Security Advisor (assurance de personnes), pour le compte d'iAssure Inc.
- Conseiller en assurance et rentes collectives / Group Insurance and Group Annuity Plans Advisor (assurance collective de personnes), pour le compte d'iAssure Inc.
- Représentant de courtier (Épargne collective) / Dealing Representative (Mutual Fund Dealer), pour le compte de Valeurs Mobilières WhiteHaven Inc.
Pour l'assurance, je suis membre de la Chambre de l'assurance.
En Ontario, je suis titulaire d'un permis de l'Autorité ontarienne de réglementation des services financiers (ARSF) comme agent d'assurance vie et d'assurance accidents et maladie (permis n° 15142710).
Vous pouvez vérifier chacune de ces inscriptions vous-même dans le registre de l'AMF, auprès de l'ARSF, et pour les fonds communs de placement dans la Recherche nationale d'inscription des ACVM.
Les produits d'assurance et certains autres services sont offerts par l'entremise d'iAssure Inc., un cabinet indépendant en assurance de personnes et en assurance collective de personnes. Ces activités ne relèvent ni des affaires ni de la responsabilité de Valeurs Mobilières WhiteHaven Inc.