À quoi vous attendre, étape par étape

1. Un appel de 30 minutes

On parle de votre société et de ce qui vous amène : un surplus qui continue de grossir, un revenu passif qui approche 50 000 $, l'impôt que votre succession devra, une convention de rachat, une police que vous détenez déjà. Je vous dis franchement si c'est quelque chose avec quoi je peux vous aider.

Aucune préparation, aucun document et aucun conseil à cette étape. C'est gratuit, et je vous appelle au numéro que vous donnez en réservant.

2. Une revue de vos chiffres

Si on continue, on fixe une rencontre vidéo plus longue, de 45 à 60 minutes. Avant, je vous envoie une courte liste : les derniers états financiers de la société, les déclarations de revenus de la société et les vôtres, les relevés de placements, les polices existantes, la convention d'actionnaires, et les questions que votre comptable a soulevées.

Pendant la rencontre, on regarde comment la société est structurée, où se trouve l'argent, ce qu'il rapporte et ce qu'il coûte en impôt, et ce qui arrive si vous vendez ou décédez. On distingue aussi les besoins des souhaits. Je consigne votre situation et vos priorités dans une analyse des besoins, que vous relisez et signez.

3. Vos options, par écrit

Dans la semaine, vous recevez un résumé écrit pour vous et votre comptable : ce qu'on a trouvé, les options à considérer, ce que chacune coûte et ses compromis.

Pour les placements, les options viennent de ma revue des fonds faite tous les six mois, qui compare les grands fournisseurs de fonds selon le rendement par unité de risque et par dollar de frais. L'objectif est la plus forte croissance pour vous après frais et après impôt.

Pour l'assurance, je compare 14 assureurs canadiens, dont tous les grands, et j'inclus chacun de ceux qui offrent la bonne conception. Si la police est importante ou si votre historique de santé est complexe, je demande d'abord un avis préliminaire aux assureurs, pour que vous sachiez où vous en êtes avant de faire une demande.

4. Une décision à votre rythme

On passe les options en revue ensemble, idéalement avec votre comptable, et vous décidez. Il n'y a pas de relance insistante. Si vous choisissez de ne pas aller de l'avant, votre décision est notée au dossier et la porte reste ouverte.

5. La mise en place

Les placements. Pour les fonds communs de placement, offerts aux clients du Québec, on remplit votre profil d'investisseur et on ouvre votre compte chez Valeurs Mobilières WhiteHaven Inc. Transférer des placements existants demande un peu de paperasse et prend habituellement deux à trois semaines. Avant tout transfert, je regarde les frais de transfert et le coût fiscal, et si le transfert en vaut la peine.

L'assurance. Vous signez la proposition électroniquement, et l'assureur fixe ses exigences médicales et complète la tarification, ce qui prend habituellement d'un à trois mois. Ma recommandation finale se fait sur des prix confirmés, avec une lettre qui explique pourquoi cette police et cet assureur. Si la nouvelle police en remplace une que vous détenez, vous recevez le préavis de remplacement exigé par le régulateur. À la réception de la police, on la revoit ensemble.

6. Après la mise en place

Je revois vos placements jusqu'à tous les trois mois, et plus tôt si votre situation ou les marchés le demandent.

Votre stratégie d'assurance est revue chaque année, et chaque fois que quelque chose change : une vente, un gel successoral, une nouvelle société de portefeuille, un nouvel associé. Autour de la fin d'exercice de votre société, je me coordonne avec votre comptable. Les documents vous parviennent par des liens sécurisés qui expirent, pour que vos renseignements restent protégés.

Ce que ça coûte

Rien pour les conseils, à aucune étape : ni le premier appel, ni la revue, ni le résumé écrit, ni aucune conversation par la suite. Si vous achetez une police, l'assureur me verse une commission, et la prime est la même peu importe qui place la police. Pour les fonds distincts, c'est aussi l'assureur qui me paie.

Les fonds communs de placement sont détenus dans l'un de deux types de comptes. Dans un compte au nom du client, avec des fonds de série conseiller, une partie des frais de gestion du fonds est versée à Valeurs Mobilières WhiteHaven Inc., qui m'en remet une partie, et rien ne vous est facturé séparément. Dans un compte prête-nom, avec des fonds de série F, Valeurs Mobilières WhiteHaven Inc. facture des frais annuels convenus avec vous par écrit et m'en remet une partie. Les détails sont sur la page sur la rémunération.

Le travail avec votre comptable et votre avocat

Mon rôle est de faciliter le travail de votre comptable et de votre avocat, en positionnant vos actifs pour qu'ils croissent et restent dans la famille à long terme, en perdant le moins possible à l'impôt.

Je ne prépare pas de déclarations de revenus, je ne rédige pas de documents juridiques et je ne donne pas d'opinions fiscales. Cela relève de votre comptable, de votre avocat ou de votre notaire. J'apporte le volet placement et assurance, et je coordonne pour que tout s'emboîte.

Qui je suis, mes permis et ma rémunération : à propos d'Anton Ivanov.