Lié à l'assurance

Divulgation. Je suis conseiller en sécurité financière, représentant en épargne collective et conseiller en assurance et rentes collectives. Je ne suis pas avocat, fiscaliste ou comptable. Je discute de fiscalité uniquement en lien avec des stratégies spécifiques d'assurance, d'investissement et de succession ; je ne fournis pas d'optimisation fiscale générale ni de planification financière complète. Contenu éducatif uniquement. Les fonds mutuels sont offerts par l'entremise de WhiteHaven Securities Inc. Les produits d'assurance sont offerts par l'entremise de iAssure Inc. Coordonnez vos décisions avec votre CPA, notaire ou avocat. Voir Avis et Confidentialité.

Assurance et investissements personnels | iAssure

Aligner les finances personnelles avec votre stratégie corporative. Recherche indépendante à travers comptes et assureurs pour protéger le patrimoine familial et optimiser la valeur à long terme pour propriétaires incorporés à Montréal et Toronto.

Pourquoi c'est important

Le patrimoine personnel et corporatif sont interconnectés : coordonnez les stratégies entre les deux pour maximiser la valeur à vie.
La recherche sans affiliation de marque garantit que vous voyez toutes les options disponibles à travers assureurs et fournisseurs d'investissement, pas seulement les produits d'une entreprise.
La pensée à long terme signifie protéger le patrimoine familial sur plusieurs générations, pas seulement optimiser pour la déclaration de revenus d'aujourd'hui.

Réserver 15 min Télécharger le guide du propriétaire (PDF)

Résumé

L'assurance et les investissements personnels travaillent aux côtés de votre stratégie corporative pour protéger le patrimoine familial et optimiser la valeur à vie. Nous fournissons une recherche indépendante et sans affiliation de marque pour vous aider à coordonner entre comptes personnels et corporatifs.

Mentalité : Personnel et corporatif comme un seul système

Pour les propriétaires incorporés, les finances personnelles et corporatives ne sont pas des silos séparés : ce sont des parties d'un seul système de construction de patrimoine. Les stratégies les plus efficaces coordonnent entre les deux, pensant en décennies et générations, pas seulement en déclarations de revenus annuelles.

Cette mentalité « dynastie d'abord » signifie demander : Comment cette décision personnelle affecte-t-elle ma situation fiscale corporative ? Comment mon flux de trésorerie corporatif soutient-il la sécurité à long terme de ma famille ? Comment structurons-nous les deux pour transmettre le patrimoine efficacement à la génération suivante ?

Mécanismes : Comment les stratégies personnelles et corporatives se connectent

Coordination de l'assurance personnelle

L'assurance vie, invalidité et maladie grave personnelle protège la sécurité financière de votre famille. Lorsqu'elle est coordonnée avec les polices détenues par la corporation, vous pouvez :

Optimiser la couverture entre polices personnelles et corporatives pour éviter la sur-assurance
Utiliser l'assurance détenue par la corporation pour les besoins commerciaux (achat-vente, personne clé) tandis que les polices personnelles protègent la famille
Structurer la propriété pour maximiser l'efficacité fiscale et les avantages de planification successorale

Comptes d'investissement personnels

Les comptes d'investissement personnels (REER, CELI, non enregistré) travaillent aux côtés des investissements corporatifs :

Emplacement des actifs : Détenir des placements fiscalement efficaces dans les comptes personnels, fiscalement inefficaces dans les comptes corporatifs
Timing du revenu : Coordonner les retraits des comptes personnels et corporatifs pour optimiser l'impôt à vie
Planification successorale : Structurer les comptes pour minimiser la succession et maximiser les transferts sans impôt aux bénéficiaires

Recherche sans affiliation de marque

Nous ne représentons aucun assureur ou compagnie d'investissement unique. Au lieu de cela, nous recherchons à travers le marché canadien pour trouver les produits et stratégies qui conviennent le mieux à votre situation : que ce soit une police temporaire d'un assureur, une police permanente d'un autre, ou des fonds d'investissement de plusieurs fournisseurs.

Comment appliquer : Guide du propriétaire

Voici une approche pratique pour coordonner les stratégies personnelles et corporatives :

Inventorier votre situation actuelle : Listez toutes les polices d'assurance personnelles, comptes d'investissement et comptes corporatifs. Notez les montants de couverture, bénéficiaires et structures de propriété.
Identifier les écarts et chevauchements : Êtes-vous sur-assuré dans certains domaines et sous-assuré dans d'autres ? Les investissements personnels et corporatifs se dupliquent-ils inutilement ?
Coordonner avec votre CPA : Examinez comment les stratégies personnelles et corporatives interagissent d'une perspective fiscale. Votre CPA peut aider à identifier les opportunités pour optimiser le fractionnement de revenu, le report d'impôt et la planification successorale.
Rechercher indépendamment : Obtenez des devis et comparaisons de plusieurs assureurs et fournisseurs d'investissement. Ne vous limitez pas aux produits d'une entreprise.
Penser à long terme : Considérez comment les décisions d'aujourd'hui affectent le patrimoine de votre famille dans 20, 30 ou 50 ans. Quelles structures faciliteront le transfert de patrimoine à la génération suivante ?
Examiner régulièrement : À mesure que votre entreprise grandit, votre situation familiale change ou les règles fiscales évoluent, revisitez la coordination entre stratégies personnelles et corporatives.

Liste de vérification de décision

Considérez la coordination de l'assurance et des investissements personnels si :

Vous avez à la fois des polices d'assurance personnelles et corporatives mais n'êtes pas sûr qu'elles soient structurées de manière optimale
Vos comptes d'investissement personnels (REER, CELI, non enregistré) ne sont pas coordonnés avec votre stratégie d'investissement corporatif
Vous voulez vous assurer que votre famille est protégée tout en maximisant également la construction de patrimoine corporatif
Vous pensez à la planification successorale et comment transmettre le patrimoine à la génération suivante efficacement
Vous n'avez travaillé qu'avec un assureur ou une compagnie d'investissement et voulez voir ce qui d'autre est disponible
Vos stratégies personnelles et corporatives semblent déconnectées ou même conflictuelles

Notes importantes

Les fonds mutuels sont offerts par l'intermédiaire de WhiteHaven Securities Inc. Les produits d'investissement et les services connexes sont fournis par l'intermédiaire de WhiteHaven Securities Inc. Les produits d'assurance et certains autres services sont fournis par l'intermédiaire de iAssure Inc., une firme indépendante en assurance de personnes et en assurance collective de personnes. Ces activités ne sont ni l'affaire ni la responsabilité de WhiteHaven Securities Inc.

Ceci est un contenu éducatif uniquement. La coordination des finances personnelles et corporatives nécessite des conseils professionnels. Les stratégies impliquant la fiscalité, les investissements et l'assurance doivent être coordonnées avec votre CPA, avocat et conseillers qualifiés.

Vérification des faits et sources

Prochaines étapes

Prêt à aligner vos stratégies personnelles et corporatives ? Réservez un court appel pour explorer comment l'assurance et les investissements personnels peuvent compléter votre approche de construction de patrimoine corporatif.

Réserver 15 min Télécharger le guide (PDF)

Ressources

Assurance personnelle, Investissements personnels, Patrimoine familial, Planification successorale

Divulgation complète.

Ce contenu est à titre informatif et éducatif uniquement. Il explique des concepts généraux qui peuvent s'appliquer aux propriétaires d'entreprise incorporés, mais il ne constitue pas un conseil fiscal, juridique ou en placement personnalisé.

Considérations fiscales :

Les règles fiscales sont complexes et sujettes à changement
Les stratégies et les avantages dépendent de vos circonstances spécifiques, de votre province et de la structure de votre entreprise
Consultez toujours un CPA qualifié avant de mettre en œuvre toute stratégie fiscale
Des variations provinciales dans les taux et les règles peuvent s'appliquer (des différences existent entre le Québec et l'Ontario)
Le traitement fiscal passé ne garantit pas le traitement futur

Divulgation des risques d'investissement :

Investir comporte des risques, y compris la perte possible du capital
Il n'y a aucune garantie qu'une stratégie d'investissement atteindra ses objectifs
Les valeurs des placements fluctuent avec les conditions du marché, et vous pouvez recevoir moins que votre investissement initial
L'efficacité fiscale est un facteur ; le risque, les frais et les rendements totaux comptent tous
Le rendement passé ne garantit pas les résultats futurs

Illustrations d'assurance :

Les illustrations d'assurance montrent des valeurs projetées basées sur des hypothèses qui peuvent ne pas être garanties
Les résultats réels varieront en fonction de facteurs incluant les taux d'intérêt, l'expérience de mortalité et les dépenses
Les éléments non garantis (tels que les dividendes ou les taux d'intérêt crédités) ne sont pas des promesses de performance future
Examinez les projections garanties et non garanties avec votre conseiller avant de prendre des décisions

Exactitude du contenu :

Nous nous efforçons de nous assurer que les renseignements sont exacts et à jour, mais les lois et règlements changent fréquemment
Les renseignements reflètent notre compréhension au moment de la publication et peuvent ne pas refléter les changements subséquents
Si vous croyez qu'un contenu contient une erreur, veuillez nous contacter

Réglementaire :

Les fonds mutuels sont offerts par l'entremise de WhiteHaven Securities Inc.
Les produits d'assurance et certains autres services sont fournis par l'entremise de iAssure Inc., une firme en assurance de personnes et en assurance collective de personnes
Ces activités ne sont ni l'affaire ni la responsabilité de WhiteHaven Securities Inc.

Conseil professionnel :

Cet article n'est pas un substitut aux conseils professionnels de votre CPA, avocat ou conseiller financier
Travaillez avec votre équipe professionnelle pour comprendre comment ces concepts s'appliquent à votre situation spécifique
Pour des conseils personnalisés, un engagement formel et un examen de convenance sont requis

Voir Avis et Politique de confidentialité pour les détails.