La plupart des propriétaires d'entreprise ont déjà des professionnels compétents autour d'eux : comptables, avocats, banquiers et fournisseurs de produits. Le défi est rarement l'accès. C'est l'alignement, la coordination et la clarté à long terme.
Notre travail est conçu pour les propriétaires qui pensent au-delà de la prochaine année ou de la prochaine transaction : ceux qui construisent quelque chose destiné à durer des décennies et des générations. Chaque décision est évaluée à travers une lentille de construction de dynastie : comment elle soutient l'entreprise, protège la famille, gère le risque, minimise l'impôt inutile et enseigne à la prochaine génération par l'exemple.
Cette page explique comment nous travaillons ensemble, à quoi s'attendre et comment les responsabilités sont partagées, afin que la relation commence avec clarté plutôt qu'avec des hypothèses.
La philosophie derrière le processus
Nous commençons par le propriétaire, l'entreprise et le système familial qui l'entoure.
Ce qui vous a rendu prospère en tant qu'entrepreneur : discipline, patience, reconnaissance des modèles, responsabilité et respect de la structure : doit également guider la gestion du capital. Lorsque les décisions d'investissement et d'assurance sont déconnectées de ces principes, les résultats deviennent fragiles, même lorsque les produits individuels semblent attrayants.
Notre rôle est d'aider à traduire l'intelligence entrepreneuriale en structures financières durables : celles qui sont fiscalement efficaces, adaptables et alignées avec une vision à long terme pour l'entreprise et la famille.
C'est de l'intendance, pas de la spéculation.
De la structure, pas de l'improvisation.
De la clarté, pas de la complexité.
Notre rôle dans votre écosystème financier
Nous agissons comme un partenaire de coordination, pas comme un remplacement pour vos professionnels existants.
Nous sommes sans affiliation de marque et axés sur la stratégie. Cela signifie :
- Aucune allégeance à une seule banque, assureur ou fabricant d'investissement
- Accès à des solutions d'investissement de multiples banques, assureurs et firmes d'investissement indépendantes
- Relations contractuelles avec les assureurs majeurs et de taille moyenne
- Collaboration continue avec des spécialistes fiscaux, des professionnels juridiques et des équipes de produits institutionnels
Notre responsabilité est d'isoler la meilleure valeur pour la stratégie spécifique mise en œuvre : pas ce qui est pratique, populaire ou facile à distribuer.
Dans de nombreux cas, nous jouons également le rôle de partenaire de responsabilité, et dans certaines situations de mentor, aidant les propriétaires d'entreprise et les membres de la famille à rester alignés avec les décisions à long terme lorsque le bruit à court terme ou l'émotion interféreraient autrement.
Flux de travail étape par étape
La planification réfléchie prend du temps. Les étapes ci-dessous reflètent comment les décisions durables sont réellement construites.
Appel de découverte
C'est une conversation ciblée pour déterminer l'adéquation mutuelle.
Nous discutons :
- La nature de votre entreprise et la structure de propriété
- Votre vision à long terme pour la compagnie et la famille
- Ce qui fonctionne actuellement et ce qui semble mal aligné
- Si notre philosophie et notre approche correspondent à vos attentes
Aucun conseil n'est donné à ce stade. L'objectif est la clarté, pas l'engagement.
Évaluation initiale (1–2 semaines)
Une grande partie de nos conversations consiste à distinguer entre vos besoins et vos désirs. Ils ne vont pas toujours dans la même direction, et c'est correct.
Ensemble, nous identifions et priorisons ce qui compte le plus pour vous. Cela devient une liste claire de priorités qui guide chaque décision qui suit.
Si nous allons de l'avant, nous commençons par une revue structurée de votre situation actuelle.
Cela inclut généralement :
- Structure corporative et personnelle
- Investissements et assurances existants
- Exposition fiscale et inefficacités
- Écarts entre les objectifs déclarés et la mise en œuvre actuelle
De nombreux problèmes ne sont pas le résultat de mauvaises décisions, mais de décisions prises isolément. Cette phase met l'image complète au point.
Analyse détaillée (2–4 semaines)
C'est ici que nous ralentissons intentionnellement.
Nous modélisons des scénarios, testons des hypothèses et évaluons des structures à travers le temps : pas seulement à travers les cycles de marché. L'efficacité fiscale, la gestion des risques, la liquidité, la succession, les facteurs comportementaux et l'impact intergénérationnel sont considérés ensemble.
Cette phase est conçue pour réduire les regrets futurs, pas pour maximiser l'excitation à court terme.
Présentation des recommandations
Nous présentons un ensemble clair de recommandations, structurées et documentées.
Chaque recommandation est expliquée en termes de :
- Objectif et rôle dans le plan global
- Compromis et limitations
- Implications à long terme
- Interaction avec les considérations fiscales, juridiques et familiales
Vous comprendrez non seulement ce qui est recommandé, mais pourquoi cela correspond à votre situation spécifique.
Soutien à la mise en œuvre
La mise en œuvre est coordonnée, pas déléguée aveuglément.
Nous travaillons aux côtés de :
- Votre comptable (CPA)
- Votre avocat ou notaire
- Spécialistes de produits et de stratégies lorsque requis
Notre rôle est de s'assurer que les décisions sont exécutées conformément à l'intention originale, sans dilution ni dérive.
Examen continu et responsabilité
La construction de dynastie n'est pas un événement ponctuel.
Nous établissons une cadence de revue basée sur la complexité et l'étape de vie :
- Revues annuelles ou trimestrielles, selon le cas
- Ajustements pour événements d'affaires, événements de liquidité ou changements familiaux
- Alignement continu avec les objectifs à long terme
Tout aussi important, nous aidons à prévenir les changements inutiles motivés par les gros titres, la peur ou le bruit de performance à court terme.
Attentes de calendrier
Bien que chaque situation soit différente, les délais typiques sont :
- Consultation initiale : 15 à 30 minutes
- Revue corporative complète et conception de stratégie : environ 4–6 semaines
- Mise en œuvre : varie selon la complexité et les exigences de coordination
- Revues continues : annuellement ou trimestriellement
Les décisions de qualité se composent. Celles précipitées créent de la friction plus tard.
Ce qu'il faut préparer
Pour travailler efficacement, nous demandons généralement :
- États financiers corporatifs récents
- Déclarations de revenus corporatives et personnelles
- Relevés de placement actuels
- Polices d'assurance existantes
- Tout document de planification déjà en place
- Questions ou préoccupations soulevées par votre comptable ou avocat
Cela nous permet de respecter ce qui a déjà été construit tout en identifiant où le raffinement est nécessaire.
Comment nous coordonnons avec vos professionnels
Nous croyons fermement en la collaboration professionnelle.
Nous ne passons pas outre votre comptable ou conseiller juridique. Nous les complétons.
La coordination inclut généralement :
- Définition claire des rôles et responsabilités
- Partage structuré de l'information, limité à ce qui est nécessaire
- Alignement sur la fiscalité, le juridique et le timing de mise en œuvre
- Respect des limites professionnelles
Lorsque les professionnels opèrent en silos, la valeur fuit. La coordination restaure l'efficacité.
Communication et cadence de service
Vous pouvez vous attendre à :
- Des prochaines étapes claires après chaque réunion
- Documentation des décisions et de la justification
- Calendriers de revue prévisibles
- Communication directe pour les questions urgentes
Pour les situations exceptionnelles, nous répondons avec la même discipline appliquée à la planification : calmement, délibérément et avec contexte.
Comment nous sommes rémunérés
La transparence compte, surtout dans les relations à long terme.
À l'heure actuelle, aucun frais distinct n'est facturé pour les appels de découverte, les sessions éducatives, les revues ou les discussions stratégiques continues. Ces conversations font partie de la relation consultative et sont disponibles de manière cohérente pour tous les clients.
Pour les solutions d'investissement, la rémunération est payée par l'intermédiaire du courtier, WhiteHaven Securities Inc., qui reçoit une partie des frais de gestion payés au fournisseur de fonds d'investissement. Une partie de cette rémunération est versée au conseiller par le courtier.
Pour les solutions d'assurance, la rémunération est généralement payée par la compagnie d'assurance au moment où une police est émise, avec de plus petites commissions de renouvellement les années suivantes, selon le produit et la structure.
Le coût de ces produits est intégré dans le produit lui-même et ne change pas en fonction du conseiller sélectionné. Si les structures de rémunération ou les modèles de service changent à l'avenir, cela sera toujours communiqué clairement et à l'avance.
Une explication plus détaillée est disponible sur la page Rémunération et divulgation.
Questions fréquemment posées
Travaillez-vous pour une banque ou une compagnie d'assurance ?
Non. La pratique est indépendante et non employée par une seule banque ou assureur. Les solutions sont sélectionnées sur la base de la convenance et de l'adéquation à long terme, pas de l'affiliation.
Êtes-vous incité à recommander certains produits ?
La rémunération a lieu lorsque des solutions sont mises en œuvre, mais les recommandations ne sont pas liées à un fournisseur unique. L'accent est mis sur les structures qui restent appropriées au fil du temps, pas sur les changements fréquents.
Puis-je garder mon comptable ou avocat actuel ?
Oui : et dans la plupart des cas, vous devriez. Le rôle ici est la coordination, pas le remplacement.
Et si je veux seulement des conseils et pas de produits ?
Cela peut être discuté. Certaines situations nécessitent une restructuration ; d'autres nécessitent de la clarté et une confirmation. Le processus commence par comprendre vos besoins.
À quelle fréquence nous rencontrerons-nous ?
Cela dépend de la complexité et de l'étape de vie. La plupart des clients font une revue annuelle, avec des réunions supplémentaires lorsque les circonstances commerciales ou familiales changent.
Que se passe-t-il pendant les baisses de marché ?
La volatilité du marché est attendue. L'accent reste sur la structure, l'efficacité fiscale, la gestion des risques et la résilience à long terme plutôt que sur la performance à court terme.
Et si je décide d'arrêter de travailler ensemble ?
Il n'y a pas de pénalité pour mettre fin à la relation. Les investissements et les polices d'assurance restent les vôtres. Les structures sont conçues pour vous servir, pas pour vous enfermer.
Pour qui est ce processus
Ce processus est conçu pour les propriétaires d'entreprise qui :
- Pensent en décennies, pas en trimestres
- Valorisent la structure et la discipline plutôt que la spéculation
- Se soucient de l'exemple que leurs décisions donnent à la prochaine génération
- Veulent un partenaire indépendant et réfléchi plutôt qu'un distributeur de produits
Si vous cherchez des réponses rapides, une optimisation à court terme ou des conseils transactionnels, cette approche ne sera pas un bon choix. Cette clarté est intentionnelle.
Prochaines étapes
Si cette approche résonne :
- Demandez une révision de structure
- Venez préparé à discuter de vision, pas seulement de chiffres
- Attendez-vous à des questions réfléchies plutôt qu'à des solutions immédiates
L'objectif n'est pas de faire plus.
C'est de faire ce qui compte, de manière cohérente, au fil du temps.