Publié le : · Approbation de conformité : TBD · Auteur : Anton Ivanov
Lié à l'assurance
Divulgation. Je suis conseiller en sécurité financière, représentant en épargne collective et conseiller en assurance et rentes collectives. Je ne suis pas avocat, fiscaliste ou comptable. Je discute de fiscalité uniquement en lien avec des stratégies spécifiques d'assurance, d'investissement et de succession ; je ne fournis pas d'optimisation fiscale générale ni de planification financière complète. Contenu éducatif uniquement. Les fonds mutuels sont offerts par l'entremise de Valeurs Mobilières WhiteHaven Inc. Les produits d'assurance sont offerts par l'entremise de iAssure Inc. Coordonnez vos décisions avec votre CPA, notaire ou avocat. Voir Avis et Confidentialité.
Étude de cas
Stratégies successorales corporatives avec assurance vie entière
Comment l'assurance vie entière participante offre une croissance comparable à des portefeuilles modérés-agressifs avec beaucoup moins de volatilité et un transfert de patrimoine fiscalement efficace
Important : Produits d'assurance (pas des fonds communs)
Cette étude de cas traite des produits d'assurance vie et de leur traitement fiscal. L'assurance vie est régie par la Loi sur les assurances. Cette étude de cas ne traite pas des fonds communs offerts par l'intermédiaire de Valeurs Mobilières WhiteHaven Inc.
Profil client
Propriétaire d'entreprise cherchant un transfert de patrimoine corporatif à long terme avec simplicité et prévisibilité. La vie entière participante offre croissance à l'abri de l'impôt, dividendes participatifs, et prestation de décès portée au CDA pour des dividendes en capital non imposables. Comparée à un portefeuille modéré-agressif, la vie entière peut offrir une croissance comparable avec moins de volatilité et une efficacité fiscale au décès.
Principales leçons
La vie entière convient aux propriétaires qui veulent simplicité et prévisibilité sans gérer les placements à l'intérieur de la police. Croissance à l'abri de l'impôt, dividendes participatifs, CDA au décès. Comparez avec l'universelle selon votre profil (gestion active vs simplicité).
Réviser votre structure
Si vous souhaitez un transfert de patrimoine corporatif à long terme avec simplicité, discutez avec votre conseiller en assurance et votre CPA.
Cette étude de cas est illustrative uniquement. L'assurance est offerte par iAssure Inc. Ces activités ne relèvent ni de la compétence ni de la responsabilité de Valeurs Mobilières WhiteHaven Inc.
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Divulgation complète.
Ce contenu est à titre informatif et éducatif uniquement. Il explique des concepts généraux qui peuvent s'appliquer aux propriétaires d'entreprise incorporés, mais il ne constitue pas un conseil fiscal, juridique ou en placement personnalisé.
Considérations fiscales :
Les règles fiscales sont complexes et sujettes à changement
Les stratégies et les avantages dépendent de vos circonstances spécifiques, de votre province et de la structure de votre entreprise
Consultez toujours un CPA qualifié avant de mettre en œuvre toute stratégie fiscale
Des variations provinciales dans les taux et les règles peuvent s'appliquer (des différences existent entre le Québec et l'Ontario)
Le traitement fiscal passé ne garantit pas le traitement futur
Divulgation des risques d'investissement :
Investir comporte des risques, y compris la perte possible du capital
Il n'y a aucune garantie qu'une stratégie d'investissement atteindra ses objectifs
Les valeurs des placements fluctuent avec les conditions du marché, et vous pouvez recevoir moins que votre investissement initial
L'efficacité fiscale est un facteur ; le risque, les frais et les rendements totaux comptent tous
Le rendement passé ne garantit pas les résultats futurs
Illustrations d'assurance :
Les illustrations d'assurance montrent des valeurs projetées basées sur des hypothèses qui peuvent ne pas être garanties
Les résultats réels varieront en fonction de facteurs incluant les taux d'intérêt, l'expérience de mortalité et les dépenses
Les éléments non garantis (tels que les dividendes ou les taux d'intérêt crédités) ne sont pas des promesses de performance future
Examinez les projections garanties et non garanties avec votre conseiller avant de prendre des décisions
Exactitude du contenu :
Nous nous efforçons de nous assurer que les renseignements sont exacts et à jour, mais les lois et règlements changent fréquemment
Les renseignements reflètent notre compréhension au moment de la publication et peuvent ne pas refléter les changements subséquents
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Réglementaire :
Les fonds mutuels sont offerts par l'entremise de Valeurs Mobilières WhiteHaven Inc.
Les produits d'assurance et certains autres services sont fournis par l'entremise de iAssure Inc., une firme en assurance de personnes et en assurance collective de personnes
Ces activités ne relèvent ni de la compétence ni de la responsabilité de Valeurs Mobilières WhiteHaven Inc.
Conseil professionnel :
Cet article n'est pas un substitut aux conseils professionnels de votre CPA, avocat ou conseiller financier
Travaillez avec votre équipe professionnelle pour comprendre comment ces concepts s'appliquent à votre situation spécifique
Pour des conseils personnalisés, un engagement formel et un examen de convenance sont requis
